北方證券貸款風(fēng)波調(diào)查

　　　“騙貸”風(fēng)波
　　當(dāng)中信銀行要把19個(gè)北方證券員工告上法庭的時(shí)候，他們覺(jué)得自己很冤，怎么不明不白成了被告。
　　2000年，北方證券按照“分業(yè)管理，分業(yè)經(jīng)營(yíng)”要求，與其控股股東——中國(guó)工商銀行沈陽(yáng)市分行實(shí)行脫鉤，并按照《公司法》規(guī)定和證監(jiān)會(huì)要求，進(jìn)行了以增資擴(kuò)股為核心的轉(zhuǎn)制重組工作。同年12月，脫鉤轉(zhuǎn)制與增資擴(kuò)股重組方案獲批，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)總公司、江蘇東方國(guó)際集團(tuán)、金新信托投資股份公司、沈陽(yáng)臺(tái)金投資股份公司、鞍山合成股份集團(tuán)等公司進(jìn)入北方證券，中汽總公司的路畔生擔(dān)任董事長(zhǎng)，原董事長(zhǎng)王興明任總經(jīng)理。
　　“在轉(zhuǎn)制過(guò)程中，一部分人回到工商銀行沈陽(yáng)分行，一部分人留了下來(lái)。公司決定把積存下來(lái)的住房公積金拿出來(lái)給留下的員工進(jìn)行貨幣分房�！�
　　“問(wèn)題就出現(xiàn)在這中間�！北狈阶C券的一位原高管告訴記者，“回工行的那部分人當(dāng)然不愿意啦，因?yàn)檫@里邊也有他們的貢獻(xiàn)和福利，本來(lái)2000年9月6日錢(qián)已經(jīng)打到留下來(lái)的那部分入在招商銀行的個(gè)人賬戶里。”
　　但北方證券的管理層此時(shí)要把錢(qián)收回已經(jīng)不可能。而此時(shí)正趕上中信實(shí)業(yè)銀行推出“富民貸款計(jì)劃”。于是，“公司提出給留在北方證券的職工發(fā)放由公司擔(dān)保的銀行貸款來(lái)沖抵住房公積金，高層承諾這部分錢(qián)以后由公司慢慢還上�！北狈阶C券的一位員工介紹道。但北方證券法律部的一位女士告訴記者，這部分錢(qián)款只是借給他們的并沒(méi)有說(shuō)是給他們的。
　　“貸款辦完后，我們并沒(méi)有拿到錢(qián)。因?yàn)椋�公司從貸款中扣除了與發(fā)到沼行賬戶上的等額款項(xiàng)�！�2003年1月10日，北方證券突然發(fā)文要求職工還貸�！百J款按月息5.44‰計(jì)算，比同期銀行利率高了近一個(gè)百分點(diǎn)。要知道真相我們決不答應(yīng)貸款�！边@位北方證券的前高管人員當(dāng)然有理由憤怒，因?yàn)樗�名下的貸款有近20萬(wàn)�！敖杩钸�錢(qián)天經(jīng)地主，公司只是在中信的那筆代款中把原來(lái)借給他們的那部分錢(qián)扣了回來(lái)。”法律部的那位女士解釋到。
　　而作為擔(dān)保方的北方證券為了催促還貸，2003年1月10日更是下了一個(gè)“北證字[2003]4號(hào)文”，告誡如果2003年2月28日以后還未還款的職工將停止工作及相應(yīng)福利，甚至解職。4月16日，北方證券又發(fā)函指出，員工不還貸自身已失去誠(chéng)信品質(zhì)，已不適宜在金融機(jī)構(gòu)工作，對(duì)他們按待崗處理。
　　“公司對(duì)我說(shuō)，只要我象征性地還一點(diǎn)錢(qián)，哪怕是一塊錢(qián)，公司就讓你回來(lái)上班�！币晃恢袑痈刹扛嬖V記者，“但還一塊錢(qián)就等于承認(rèn)了這筆貸款�！�
　　“迫于工作的壓力很多人還了。”但最后還有19人沒(méi)有還上，他們認(rèn)為這屬于北方證券的欺騙性貸款。他們向記者出示了從中信實(shí)業(yè)銀行沈陽(yáng)分行復(fù)印出的本人賬戶資金流向的取存款憑條，記者發(fā)現(xiàn)這些上面既沒(méi)有填取款日期也沒(méi)有取款人的親筆簽名，上面惟一的證明就是戶主的印鑒�！斑@一切都是私下操作的，我們都沒(méi)和銀行見(jiàn)過(guò)面它就把錢(qián)貸給我們了，并且我們并沒(méi)有提供自己的印鑒。”
　　對(duì)此，中信沈陽(yáng)分行副行長(zhǎng)肖樹(shù)春在接受記者采訪時(shí)回應(yīng)：“當(dāng)時(shí)他們至少在貸款合同上都有自己的簽名，等于授權(quán)北方證券了�！薄拔覀冎皇且�收回貸款。現(xiàn)在已經(jīng)在沈陽(yáng)和平區(qū)法院進(jìn)行訴訟，貸款程序違不違規(guī)讓法律來(lái)判斷�！薄盀槭裁创蟛糠秩硕歼�了，只有這十幾人沒(méi)還呢？”北方證券法律部這位女士為記者分析，“這說(shuō)明這筆貸款并沒(méi)有什么不妥，當(dāng)時(shí)是他們授權(quán)公司去做的貸款，我們沒(méi)有騙他們?nèi)ベJ。”
　　“北方證券利用職工名義貸款不只一次，”那位原高管告訴記者，2000年8月，北方以“個(gè)人消費(fèi)貸款”方式從工行沈陽(yáng)新北支行貸款5100萬(wàn)元；2001年3月，又以同樣方式從建行沈陽(yáng)北市支行貸款1600萬(wàn)元�！斑@件事情在公司很多人都知道。”“當(dāng)時(shí)，公司以檔案升級(jí)的名義讓我們提供本人和家屬的身份證、戶口本、結(jié)婚證和收入證明，而且收入填得還挺高，當(dāng)時(shí)我們都不知道干嘛用。2000年末我想買(mǎi)房去做組合貸款，但被告知我的名下在工商銀行貸了50萬(wàn)元。這時(shí)我才知道。”當(dāng)記者求證此事時(shí)，北方證券法律部的那位女士告訴記者，現(xiàn)在資產(chǎn)管理部的人已換了一遍，我要去高層那里求證一下這件事情。但記者截止發(fā)稿時(shí)，仍未得到她進(jìn)一步證實(shí)。
　　而北方證券的另一位員工也表示莫名其妙：“有一次我碰到在工行一位姓楊的朋友，他見(jiàn)我打招呼說(shuō)，還是你們好，公司又給你貸了幾十萬(wàn)！我還以為他開(kāi)我玩笑，誰(shuí)知他認(rèn)真地說(shuō)‘你的名字還是我代簽的呢’。”
　　當(dāng)記者向這兩家銀行詢問(wèn)另外兩項(xiàng)以北方證券員工名義貸款的事項(xiàng)時(shí)，未得到任何證實(shí)。
　　　　炒作沈陽(yáng)化工？
　　“2000年底，沈陽(yáng)化工在北方證券沈陽(yáng)的幾家營(yíng)業(yè)部里成交量突然暴增，我們都注意到這個(gè)現(xiàn)象，但并不知道是誰(shuí)在做�！碑�(dāng)時(shí)就職于南八中路營(yíng)業(yè)部的一位北方員工依然記得當(dāng)時(shí)的情形。
　　在沈陽(yáng)化工的2000年年報(bào)中，北方證券有四家營(yíng)業(yè)部是沈陽(yáng)化工的前10大股東，分別是沈陽(yáng)北站營(yíng)業(yè)部、興順營(yíng)業(yè)部、太原北街營(yíng)業(yè)部、南五馬路營(yíng)業(yè)部，共計(jì)持股194.48萬(wàn)股，市值1791.79萬(wàn)元。這個(gè)過(guò)程從當(dāng)年8月25日算起，期間可能用了不到4個(gè)月的時(shí)間。
　　“2001年上半年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)也注意到北方證券的營(yíng)業(yè)部中，沈陽(yáng)化工的股票交易量異常放大的現(xiàn)象。”當(dāng)時(shí)，“沈陽(yáng)特派辦一位官員就打電話到南八中路營(yíng)業(yè)部，問(wèn)當(dāng)時(shí)的經(jīng)理李原中怎么回事，李回答是有客戶在做，不關(guān)北方證券的事�！痹诒狈阶C券的一本“自營(yíng)稽查賬冊(cè)”上，記者看到了大量的其持有重倉(cāng)股的轉(zhuǎn)托管記錄，其中大同證券和南京證券的營(yíng)業(yè)部接受得最多。
　　2001年沈陽(yáng)化工中報(bào)顯示，南五馬路營(yíng)業(yè)部減持已經(jīng)退出前十大股東。12月31日，北方證券更是減持得只剩92萬(wàn)股了，至今未變。
　　  就在這本“自營(yíng)稽查賬冊(cè)”上，北方證券自營(yíng)股票賬戶明細(xì)上沈陽(yáng)化工赫然在列�；�核結(jié)果顯示，截至2001年12月3日，北方共持有沈陽(yáng)化工127萬(wàn)股，買(mǎi)入的均價(jià)為10.071元，按當(dāng)天收盤(pán)價(jià)7.61元計(jì)算，北方證券在沈陽(yáng)化工上損失312.51萬(wàn)元。
　　在沈陽(yáng)化工的K線圖上顯示，從2000年9月最低價(jià)7.68元算起，到2001年3月29日的新高11.60元，這一段恰好是北方證券大量買(mǎi)進(jìn)的時(shí)期。這6個(gè)月中，沈陽(yáng)化工股價(jià)在10元以上的時(shí)間在兩個(gè)月左右，而北方證券的平均成本在10.071元，而這幾乎是沈陽(yáng)化工價(jià)位最高的區(qū)域。
　　據(jù)記者的調(diào)查，沈陽(yáng)化工集團(tuán)一直是北方證券的股東。2000年，為第六大股東。2002年，北方增資至10億元，沈陽(yáng)化工也在其股東之列。而公開(kāi)資料中，北方證券又持有沈陽(yáng)化工最多的流通股。這樣，“就是北方證券在炒作自己股東的股票，這屬于明顯的關(guān)聯(lián)交易。”上面那位人士補(bǔ)充道。另有員工告訴記者，北方證券在買(mǎi)賣(mài)股票時(shí)，大量使用個(gè)人賬戶。
　　　　“為客戶非法融資”？
　　  據(jù)記者了解，北方證券在資金的管理上也有些值得推敲的地方。
　　2002年1月1日前，證券公司的自有資金賬戶與客戶保證金賬戶事實(shí)上是并未分開(kāi)。在記者拿到的2001年12月3日的北方證券“自營(yíng)股票賬戶明細(xì)”，由兩部分組成：一部分有八只股票的資金來(lái)源是“公司款”；另一部分有四只股票的資金來(lái)源是“貸款”，貸款部分資金為1222.14萬(wàn)元�！啊�貸款’這部分資金極有可能是將客

戶保證金挪用了�！北狈阶C券的一位內(nèi)部人士分析認(rèn)為。在另一張“賬內(nèi)賬外資金調(diào)撥關(guān)系”表中，自營(yíng)賬戶從2000年6月21日到2001年4月25日都有一個(gè)負(fù)6000萬(wàn)的記錄。在北方證券稽核部工作的一位人士告訴記者，這是公司自營(yíng)賬戶的透支行為，那時(shí)客戶保證金的賬戶和自營(yíng)的賬戶是在一塊，因此這6000萬(wàn)元很有可能是挪用的客戶保證金。
　　在資金緊張的同時(shí)，北方證券對(duì)待有些客戶卻是“大度”的。記者掌握的北方證券民族北街營(yíng)業(yè)部和友好街營(yíng)業(yè)部1999-2000年的客戶透支情況明細(xì)表顯示，這兩家營(yíng)業(yè)部為客戶融資總額分別為3490萬(wàn)元和2266.1萬(wàn)元，分別融出16筆和6筆。
　　在民族北街營(yíng)業(yè)部，一位叫張或的客戶在透支700萬(wàn)的同時(shí)，還能支取500萬(wàn)的現(xiàn)金。而一位叫高金偉的客戶兩筆透支就達(dá)1380萬(wàn)元，他從中支取了現(xiàn)金432.2萬(wàn)元。就在這個(gè)表中的備注里，對(duì)大多客戶評(píng)價(jià)卻是還款能力差和還款能力一般。
　　“這些客戶大多與他們有些關(guān)系，到現(xiàn)在很多客戶還是沒(méi)能還上透支的款，可能有人永遠(yuǎn)也還不上了。本身營(yíng)業(yè)部為客戶融資就是違法，還允許提走現(xiàn)金，這造成了國(guó)有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失。兩家營(yíng)業(yè)部非法為客戶融資就達(dá)5000多萬(wàn)元，可見(jiàn)這里面的問(wèn)題有多嚴(yán)重�！睂�(duì)此，北方證券的一位原領(lǐng)導(dǎo)痛心疾首。據(jù)了解，民族北街營(yíng)業(yè)部原經(jīng)理孫承志目前已不知所蹤。
　　　　“委托理財(cái)保底”
　　這么多的資金出去，北方證券當(dāng)然需要更多的資金補(bǔ)充進(jìn)來(lái)。尤其是2001年下半年時(shí)，股市的暴跌繃緊了證券公司的資金鏈。
　　當(dāng)時(shí)，資金的吃緊在北方證券身上體現(xiàn)得頗為明顯�！澳且荒辏�公司管理層又出新招，要求每個(gè)員工要從外面拉來(lái)100萬(wàn)元委托理財(cái)資金，每家營(yíng)業(yè)部分下去500萬(wàn)元的額度�！币晃槐狈阶C券員工透露。他補(bǔ)充說(shuō)：“如果完不成任務(wù)，工資、獎(jiǎng)金減半。這100萬(wàn)不是小數(shù)目，老同志還好說(shuō)，年輕的員工到哪兒去搞到？最后，總共可能只搞了1個(gè)多億�！�
　　當(dāng)然，北方證券允諾的條件還是非常優(yōu)厚的，承諾給予資金委托人10%的回報(bào)，同時(shí)給員工6‰的獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)時(shí)，大多數(shù)證券公司私下承諾的是每年8%的保底。
　　分析人士認(rèn)為，北方證券這樣做，可能真是反映出公司資金的窘迫�！�2001年下半年，那險(xiǎn)惡的市場(chǎng)中用10%的回報(bào)去融資，誰(shuí)都難以做到。到哪里去找這么賺錢(qián)的項(xiàng)目？”
　　按照證監(jiān)會(huì)規(guī)定，證券公司不能承諾收益保底來(lái)進(jìn)行委托理財(cái)。在記者拿到的一份北方證券與一客戶簽訂的一份70萬(wàn)元的《資產(chǎn)投資管理委托合同》（北方證券2001年財(cái)字第014號(hào)）中，附帶的《資產(chǎn)投資管理補(bǔ)充合同》里明確寫(xiě)道：承諾年收益率達(dá)到10%，合同簽訂日期是2001年9月28日。
　　7月9日的沈陽(yáng)，已是風(fēng)和日麗。然而，對(duì)于北方證券來(lái)說(shuō)，暴風(fēng)雨之后的余波一時(shí)還難以平息。

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