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中小企業(yè)融資難的對策
近年來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，并已形成相當規(guī)模，在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用。隨著市場經(jīng)濟體制的不斷完善和世界經(jīng)濟一體化的趨勢，為我國中小企業(yè)的發(fā)展提供了巨大的商機。但是，中小企業(yè)發(fā)展過程中的各種矛盾也不斷暴露，其中資金緊張，融資困難是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。一、中小企業(yè)融資難的原因
通過調查發(fā)現(xiàn)，目前銀行貸款仍是中小企業(yè)融資的主渠道，因此可以說，中小企業(yè)融資難在一定程度上主要表現(xiàn)為貸款難。其原因可以從企業(yè)和銀行兩方面來分析。從企業(yè)方面看，中小企業(yè)經(jīng)營風險大，發(fā)展前景不明，貸款抵押擔保難�；鶎鱼y行授權有限，貸款程序復雜繁瑣。中小企業(yè)申請貸款，手續(xù)繁瑣，且銀行考察評估時間長，即使費盡周折貸款到手，商機可能早錯過。從銀行方面看，國有商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上重點轉移，使中小企業(yè)難以獲得貸款支持。信貸管理上重約束、輕激勵的理念，使基層行、社存在“懼貸、慎貸”心理。中小企業(yè)貸款風險大，銀行、信用社維護金融債權也比較難。
二、解決中小企業(yè)融資難的對策
從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機構定位偏差、貸款權上收等不匹配因素。同時，對中小企業(yè)發(fā)展的配套政策不健全、社會信用環(huán)境差等因素也是制約中小企業(yè)融資的重要原因。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題，需要企業(yè)、銀行、政府、社會共同努力，實行綜合治理。
1、更新思想觀念，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境。首先要更新觀念，充分認識中小企業(yè)對國民經(jīng)濟發(fā)展的重要性，國家從宏觀政策上，特別是融資政策上，要把中小企業(yè)與大型骨干企業(yè)同等對待，積極疏通中小企業(yè)融資渠道。其次，國有商業(yè)銀行、信用社要重視中小企業(yè)對分散銀行貸款風險的積極意義，要把優(yōu)良中小企業(yè)作為長期貸款客戶群，為中小企業(yè)提供多樣化的金融服務。同時，要改善信貸管理，樹立貸款營銷意識，主動支持中小企業(yè)健康發(fā)展。
2、金融機構要完善信貸管理機制，加強對中小企業(yè)的信貸服務。首先要改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，減少對中小企業(yè)申請貸款的管理層次，簡化審批程序，加大基層行、社信貸人員的貸款權限和責任。要允許基層行、社在核定的額度內自主審查發(fā)放貸款。對有市場、信譽好、效益高的中小企業(yè)適當放寬貸款條件，擴大授權額度。其次要在落實信貸風險防范措施的基礎上，進一步完善信貸激勵機制，調動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權分明、獎懲兌現(xiàn)。同時可以償試實行企業(yè)法人代表和財務負責人連帶責任辦法，從內部和外部共同防范信貸風險。
3、建立和完善中小企業(yè)融資擔保體系，為中小企業(yè)融資提供保障。要鼓勵和支持設立中小企業(yè)擔保機構，充分發(fā)揮其作用，要尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業(yè)務。要建立擔保機構的資本補充機制，吸收社會資本進入，鼓勵大企業(yè)、大公司參股、壯大擔保公司實力，提高擔保公司支持中小企業(yè)的能力。要改進現(xiàn)行擔保機構的運作辦法，按股份制、市場化原則規(guī)范運作，堅持經(jīng)營的非盈利性和服務性。
4、完善社會服務體系，切實發(fā)揮中小企業(yè)服務指導機構的作用。各級政府要切實發(fā)揮中小企業(yè)服務中心的作用，為中小企業(yè)提供市場、資金、人才培訓、技術更新、科技成果轉化、金融等全方位的服務，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關部門的橋梁和紐帶。
5、樹立新的融資理念，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。中小企業(yè)要轉變融資觀念，逐步降低對間接融資的依賴，加大直接融資的比重。對發(fā)展前景好、效益高的中小企業(yè)，地方財政可以提供擔保發(fā)行企業(yè)債券進行融資，為有潛力的中小企業(yè)提供上市融資的空間。要建立和完善中小企業(yè)產(chǎn)權交易市場，為中小企業(yè)直接融資搭建平臺。
來源：金融時報.唐晏春
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