對公司流動資金貸款的考察報(bào)告

        
　一、企業(yè)基本情況
　�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。
　　經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
　　行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、原創(chuàng)：http://www.thephantastics.com行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
　　管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。
　�。ǘ�）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況
　　上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表
　　單位：萬元
　　項(xiàng)目上年末報(bào)告期
　　數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初
　　一、資產(chǎn)總額
　�。ㄒ唬┝鲃淤Y產(chǎn)總額
　　占資產(chǎn)總額的比例
　　1.貨幣資金
　　2.應(yīng)收賬款
　　3.應(yīng)收票據(jù)
　　4.預(yù)付賬款
　　5.其他應(yīng)收款
　　6.存貨
　　（二）長期投資
　�。ㄈ�）固定資產(chǎn)總額
　　1.固定資產(chǎn)凈值
　　累計(jì)折舊
　　2.在建工程
　�。ㄋ模�無形資產(chǎn)
　�。ㄎ澹┻f延資產(chǎn)
　　二、負(fù)債總額
　�。ㄒ唬┝鲃迂�(fù)債
　　占負(fù)債總額的比例
　　1.短期借款
　　2.應(yīng)付賬款
　　3.應(yīng)付票據(jù)
　　4.預(yù)收賬款
　　5.其他應(yīng)付款
　�。ǘ�）長期負(fù)債
　　其中：長期借款
　　三、所有者權(quán)益
　�。ㄒ唬�實(shí)收資本
　�。ǘ�）資本公積
　　（三）盈余公積
　�。ㄋ模┪捶峙淅麧�
　　四、銷售收入
　　五、利潤總額
　　六、償債能力指標(biāo)
　�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)負(fù)債率
　�。ǘ�）流動比率
　　（三）速動比率
　�。ㄋ模├�息保障倍數(shù)
　　七、營運(yùn)能力指標(biāo)
　�。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
　�。ǘ�）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
　�。ㄈ�）存貨周轉(zhuǎn)率
　　（四）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
　　八、盈利能力指標(biāo)
　�。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)報(bào)酬率
　�。ǘ�）銷售利潤率
　　（三）凈資產(chǎn)收益率
　　九、現(xiàn)金凈流量
　　（一）經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量
　�。ǘ�）投資性現(xiàn)金凈流量
　�。ㄈ�）籌資性現(xiàn)金凈流量
　　企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長期投資、原創(chuàng)：http://www.thephantastics.com固定資產(chǎn)、存貨等），變動較大的，需說明原因。
　　企業(yè)負(fù)債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長期負(fù)債等），變動較大的，需說明原因。
　　凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。
　　財(cái)務(wù)指標(biāo)的測算與分析：償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100％、流動比率＝流動資產(chǎn)/流動負(fù)債、速動比率＝（流動資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款）/流動負(fù)債x100％、利息保障倍數(shù)＝息稅前利潤總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動較大的，需說明原因。
　�。ㄈ�）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結(jié)欠利息情況。
　　銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
　　xxx在各家金融機(jī)構(gòu)的信用情況
　　單位：萬元
　　名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計(jì)余額占比
　　工行
　　農(nóng)行
　　建行
　　中行
　　農(nóng)信社
　　其他
　　合計(jì)
　　（四）近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。
　　二、申請貸款情況
　�。ㄒ唬┍敬紊暾堎J款的背景xx
　�。ǘ�）擔(dān)保情況
　　保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對外擔(dān)保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）

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